Storia del settore bancario e della cannabis
La storia delle banche e delle società di cannabis è stata contrassegnata da una notevole quantità di cautela e riluttanza da parte delle banche a lavorare con le compagnie di cannabis, a causa del divieto federale della marijuana negli Stati Uniti.
All'inizio della legalizzazione della cannabis, poche banche erano disposte a lavorare con le compagnie di cannabis. Ciò era dovuto al fatto che la marijuana è ancora illegale a livello federale e le banche che lavorano con le compagnie di cannabis potrebbero essere in violazione delle leggi federali sul riciclaggio di denaro. Di conseguenza, molte compagnie di cannabis sono state costrette a operare su base solo in contanti, il che ha reso difficile per loro gestire le loro finanze e pagare le tasse.
Nel 2014, il Network di applicazione dei crimini finanziari del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti (FinCen) ha emesso una guida per le banche che volevano lavorare con le società di cannabis, il che ha contribuito a chiarire alcuni dei requisiti di conformità e ridurre i rischi legali per le banche. Questa guida ha permesso ad alcune banche di iniziare a lavorare con le società di cannabis su base limitata, negli stati in cui la marijuana è legale.
Tuttavia, nonostante la guida, molte banche si rifiutano ancora di lavorare con le società di cannabis, a causa del divieto federale in corso della marijuana e dei rischi legali associati. Nel 2020, la legge bancaria sicura ed equa (sicura) fu approvata dalla Camera, che avrebbe permesso alle banche di lavorare con l'industria della cannabis senza timore di azioni federali di applicazione, ma non è stata ancora approvata dal Senato.
Poiché sempre più stati legalizzano la marijuana, è probabile che il numero di banche disposte a lavorare con le società di cannabis aumenterà. Tuttavia, non è ancora sicuro quando le leggi federali cambieranno e le banche saranno in grado di lavorare con le società di cannabis senza alcuna preoccupazione.
The Safe Banking Act
La legge bancaria sicura e equa (sicura) è un disegno di legge introdotto nel Congresso degli Stati Uniti nel 2019 e approvato dalla Camera dei rappresentanti nel settembre 2020. Il disegno di legge mira a fornire un porto sicuro per le banche e altre istituzioni finanziarie che lavorano con le imprese relative alla cannabis negli stati in cui la marijuana è legale.
La legge proteggerebbe gli istituti finanziari e i loro dipendenti dall'essere penalizzati o perseguiti dai regolatori federali per la fornitura di servizi finanziari alle imprese legate alla cannabis che operano legalmente ai sensi delle leggi statali. Attualmente, molte banche e sindacati di credito sono riluttanti a lavorare con le società di cannabis perché la marijuana è ancora illegale a livello federale e fornire servizi finanziari a queste imprese potrebbe mettere le istituzioni in violazione delle leggi federali sul riciclaggio di denaro.
Il disegno di legge include anche disposizioni per proteggere le imprese accessorie che lavorano con l'industria della cannabis, come i proprietari e i fornitori di attrezzature. Il disegno di legge prevederebbe inoltre una maggiore trasparenza, richiedendo all'ufficio di responsabilità del governo di riferire sull'impatto dell'industria della cannabis sul settore finanziario.
L'atto è stato bloccato dal Senato quando è stato approvato per la prima volta dalla Camera. Fu reintrodotto da 100 membri bipartisan della Camera nel 2021 con molti sperando che sia l'anno in cui la legislazione potesse essere attuata. Tuttavia, l'inizio del 2023 non ha ancora visto la legge bancaria sicura approvata dal Senato e potrebbe dover essere reintrodotto per un altro passaggio attraverso il Congresso.
Commissioni oltraggiose per le compagnie di cannabis
Le banche che lavorano con le società di cannabis possono addebitare commissioni più elevate di quanto farebbero per altri tipi di aziende. Questo perché le compagnie di cannabis sono considerate ad alto rischio e le banche potrebbero aver bisogno di adottare misure aggiuntive per rispettare le normative e le leggi federali. Alcune delle commissioni che le società di cannabis possono essere addebitate includono più commissioni di manutenzione dei conti, commissioni di transazione più elevate e tasse bancomat più elevate.
Inoltre, le banche possono addebitare extra per i servizi relativi alla conformità come il monitoraggio dell'account, i rapporti sospetti delle attività e gli audit di conformità. È anche possibile che le compagnie di cannabis possano dover pagare ulteriori coperture assicurative per proteggere dalle perdite a causa delle azioni federali di applicazione.
Esempi di banche che lavorano con le società di cannabis
Esistono un numero limitato di banche e unioni di credito che attualmente lavorano con le società di cannabis, a causa del divieto federale della marijuana negli Stati Uniti. Tuttavia, alcuni esempi di banche che hanno lavorato con le società di cannabis includono:
Unione di credito all'angolo del quarto angolo
Questa unione di credito, con sede a Denver, in Colorado, è stato concesso un conto principale dalla Federal Reserve Bank di Kansas City nel 2014, rendendo il primo istituto finanziario da concedere a tale conto al solo scopo di servire l'industria della marijuana.
Partner Colorado Credit Union
Questa unione di credito, con sede ad Arvada, in Colorado, ha iniziato a lavorare con le società di cannabis nel 2014. Da allora ha aperto i conti per oltre 200 aziende legate alla cannabis.
Unione di credito salale
Con sede a Seattle, Washington, Salal Credit Union ha iniziato a lavorare con le compagnie di cannabis nel 2014 e da allora ha aiutato le imprese legate alla cannabis a gestire le loro finanze.
Mbank
Questa banca con sede in Oregon ha aperto le sue porte alle società di cannabis nel 2014 quando lo stato ha legalizzato la marijuana nel 2014. Sfortunatamente, ha dovuto chiudere le porte alle società di cannabis solo un anno dopo l'apertura a causa della mancanza di risorse per gestire la conformità necessaria.
Questi sono solo alcuni esempi e il numero di banche che lavorano con le società di cannabis probabilmente aumenterà poiché più stati legalizzano la marijuana e l'industria della cannabis diventa più mainstream.
Il futuro della cannabis e delle attività bancarie
Attualmente, le attività di cannabis sono considerate ad alto rischio dalle banche a causa del divieto federale della marijuana, che mette a rischio le banche. Ma poiché più stati legalizzano la marijuana e l'industria della cannabis diventa più mainstream, è possibile che il governo federale cambierà la sua posizione sulla marijuana e consentirà alle banche di lavorare con le compagnie di cannabis senza timore di ripercussioni legali.
Inoltre, poiché la tecnologia avanza in aree come la blockchain, potrebbe diventare possibile per le aziende di cannabis condurre transazioni e gestire le loro finanze attraverso piattaforme decentralizzate che non si basano su istituti bancari tradizionali.
Nel complesso, è una questione complessa e il futuro del settore bancario e della cannabis è incerto, ma è probabile che poiché più stati legalizzano la marijuana e l'industria della cannabis continua a crescere, l'industria bancaria e finanziaria troverà il modo di adattarsi e servire questo mercato.
